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Crédito hipotecario

Crédito hipotecario

La adquisición de una casa-habitación a través de un crédito hipotecario es una decisión en la que, por su relevancia, se debe considerar la capacidad de pago a mediano y largo plazo, por ser créditos que van desde cinco hasta 30 años.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), ofrece información y orientación para que la elección no se convierta en una pesada carga y signifique una buena opción en la construcción del patrimonio.

Existen en el mercado diversas alternativas de financiamiento, cada una con distintos productos y esquemas para  elegir un crédito hipotecario: Infonavit, Fovissste, Bancos, Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes), Sociedades Financieras Populares (Sofipos) y Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (SCAP´s).

Cuando se revisan las opciones que existen en el mercado de los créditos hipotecarios hay que considerar:
• Tiempo de respuesta para la autorización del crédito.
• El Costo Anual Total (CAT), mejor tasa de interés del mercado, monto de la comisión por apertura y comisiones por pagos anticipados.
• Las condiciones que ofrecen las diferentes instituciones financieras.
• El monto al que asciende la mensualidad exacta. Si se contrata un crédito a tasa fija, vigile que las mensualidades sean realmente iguales.
• El pago de seguros, que generalmente incluyen seguro de vida, daños y desempleo.
• Los diferentes planes de financiamiento que existen. El programa Apoyo Infonavit es una excelente alternativa de
financiamiento.
• Los gastos iniciales como: el enganche, generalmente es de 5 al 20% del valor del inmueble; el avalúo; los gastos de investigación; y gastos notariales.
• Tome en cuenta que puede encontrar financiamiento en tres tipos: 1) en pesos; 2) en Veces Salario Mínimo (VSM);
3) en Unidades de Inversión (UDIs). Este factor es muy importante ya que cada modalidad afecta de manera distinta
el comportamiento del crédito.
• Pida la Oferta Vinculante, este documento contiene cuánto costará en pesos y centavos el crédito.
• Planee el presupuesto y verifique su capacidad de pago.
• Antes de la firma del crédito asegúrese que todos los documentos cumplan con las condiciones que se ofrecieron.

Después de contratar un crédito:
• Leer el contrato y verificar que cumpla con los compromisos establecidos durante la vigencia del crédito.
• Pague oportunamente, así evitará los intereses moratorios.
• Consulta los estados de cuenta, éstos llegan cada mes y contienen todos los movimientos efectuados en el mes correspondiente.
• Si es posible realice pagos adelantados, esto le dará muchos beneficios en la reducción del número de pagos y los
intereses.
• Aproveche recompensas. Algunas instituciones brindan beneficios al adelantar pagos, tales como descuentos en
mensualidades y condonaciones de pago.
• Recuerde que las hipotecas son deducibles de impuestos, preséntelo en su declaración anual. ¿Quién cobra menos intereses?
Para comparar las condiciones y costos que ofrecen las diferentes alternativas de financiamiento, visite el Simulador
de Crédito Hipotecario de CONDUSEF, donde podrá comparar entre 50 instituciones que ofrecen este producto.
Recuerde que si su nivel de endeudamiento actual es mayor al 30 por ciento de sus ingresos, si sus ahorros no alcanzan para cubrir enganche y gastos iniciales, o si no tiene certeza de seguir recibiendo sus ingresos actuales, es mejor decir NO a un crédito hipotecario y así evitar afectaciones mayores.

Cortesía:
Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros. CONDUSEF
www.condusef.gob.mx

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